Resumo da psicologia do dinheiro: Aprenda aqui as principais conclusões do livro

O dinheiro sempre foi uma parte fundamental de nossas vidas. Ele também influencia as decisões que tomamos, os caminhos que seguimos e os sonhos que perseguimos. A educação financeira tradicional se concentra nos aspectos práticos da administração do dinheiro. No entanto, a psicologia do dinheiro se aprofunda nos fatores emocionais e comportamentais que moldam nossas atitudes e comportamentos financeiros. 

Aqui, exploraremos os principais insights de "The Psychology of Money" e como a compreensão desses princípios pode levar a um relacionamento mais saudável com nossas finanças.

Uma rápida visão geral da psicologia do dinheiro 

The Psychology of Money não é como outros livros de finanças pessoais. Em vez de prometer uma fórmula única para você ficar rico, este livro adota uma abordagem diferente.

Morgan Housel, que escreveu esse livro, é um conhecido escritor e analista financeiro. Ele é especialista em história do investimento e finanças comportamentais. Morgan compartilha uma verdade simples neste livro: ser bem-sucedido financeiramente não é apenas ser super inteligente. No entanto, tudo se resume a ter os comportamentos certos.

Ele explica que o que você sente em relação ao dinheiro não tem a ver apenas com números e lógica, mas também com emoções como medo, orgulho, ganância e inveja, além de se comparar com os outros. Deixar que essas emoções controlem suas decisões financeiras pode torná-lo menos rico e fazer com que você se sinta infeliz no longo prazo.

O livro fala sobre como nossas experiências e antecedentes afetam nossa capacidade de tolerar riscos. Por exemplo, as pessoas que viram o mercado de ações ir bem quando eram jovens têm maior probabilidade de investir em ações do que aquelas que viram o mercado ir mal.

Em finanças, a ideia de uma "média de rebatidas" significa que não há problema em perder algum dinheiro, desde que você ganhe mais dinheiro no geral. Quando o autor analisou o índice Russell 3000, descobriu que 40% das empresas da lista haviam fracassado.

Mas 7% tiveram um desempenho muito bom, compensando os fracassos. Essas empresas bem-sucedidas tiveram um papel importante no crescimento de 73 vezes do Índice Russell desde 1980. Isso mostra como é importante que você preste atenção aos sucessos incomuns.

Neste livro, Housel fala sobre como a sorte e o risco afetam os resultados de nossas ações, a ideia de que pequenos ganhos podem se transformar em grandes ganhos ao longo do tempo e as compensações que fazemos para ganhar dinheiro. Ele também explora como nossas atitudes, sejam elas positivas ou negativas, podem afetar as decisões que tomamos sobre dinheiro.

O livro vai contra as ideias usuais sobre dinheiro, enfatizando como ser feliz com o que temos é importante para nos tornarmos ricos e levar uma vida satisfatória. Ele sugere que a verdadeira riqueza não se refere apenas ao dinheiro que podemos ver.

The Psychology of Money oferece uma nova perspectiva sobre finanças pessoais, destacando-se de outros livros do gênero. As ideias não convencionais de Housel tornam esse livro popular e bem aceito.

Principais lições que você pode aprender com a psicologia do dinheiro

Aqui, exploraremos algumas mensagens importantes que você pode aprender com "The Psychology of Money":

1. Ninguém é louco: Todo mundo tem uma perspectiva diferente sobre dinheiro 

Nossa compreensão do mundo geralmente é limitada porque vemos apenas uma pequena parte do quadro geral. As experiências de vida de cada pessoa representam apenas uma pequena parte das experiências de todos os seres humanos ao longo da história.

A maneira como vemos o mundo é moldada pela vida que tivemos. Pessoas de diferentes origens, gerações e experiências têm perspectivas diferentes sobre o dinheiro. 

Por exemplo, alguém que cresceu na pobreza terá uma visão diferente de "riscos" e "recompensas" em comparação com alguém de uma família rica que nunca teve de se preocupar com dinheiro. 

Da mesma forma, as pessoas que passaram por eventos como a Segunda Guerra Mundial ou uma recessão terão uma visão diferente do dinheiro em comparação com aquelas que cresceram em uma economia estável. O que pode parecer uma decisão financeira irracional para uma pessoa pode fazer todo o sentido para outra. 

É difícil entender completamente as inseguranças financeiras de alguém apenas lendo sobre elas. Lembre-se sempre de que, muitas vezes, é necessário ter experiência pessoal para compreendê-las de fato.

2. Risco e sorte estão sempre juntos 

Muitas vezes pensamos que o sucesso vem do trabalho árduo e da habilidade, mas a sorte e o risco desempenham um papel mais importante do que imaginamos.

O sucesso ou o fracasso não se trata apenas de trabalhar duro ou fazer boas escolhas. Sua situação determina as oportunidades disponíveis para você. Cada decisão que você toma também tem consequências não intencionais. Vejamos a Microsoft como um exemplo. 

Bill Gates era inteligente, trabalhava duro e tinha um talento especial para computadores. Mas ele também teve sorte, pois estudou em uma das poucas escolas de ensino médio da época que tinha um computador. 

Gates foi cofundador da Microsoft com seu colega de classe Paul Allen. Eles tinham um amigo, Kent Evans, que compartilhava suas habilidades e seu amor por computadores. No entanto, Evans não entrou para a Microsoft porque morreu em um acidente de alpinismo, o que é outro evento raro. 

Tanto Gates quanto Evans eram inteligentes e apaixonados por computadores, mas acabaram em lados opostos da sorte e do risco. 

3. O dinheiro nunca é suficiente 

Uma das habilidades financeiras mais difíceis de aprender é definir suas metas financeiras, mas é realmente importante.

Comparar você com os outros é um grande problema aqui. Como Nassim Taleb explica:

"O verdadeiro sucesso é deixar para trás a mentalidade competitiva e ajustar suas atividades para ter paz de espírito."

Há muitas coisas pelas quais não vale a pena correr riscos. Nesses casos, o ganho potencial não importa.

Não se apegue demais a coisas como fama ou realizações. Se algo prejudicou minha reputação injustamente, isso só me incomodará se eu me apegar demais a essa reputação.

4. Riqueza tem a ver com economizar mais, não com ganhar mais.

Você pode aumentar seu dinheiro mesmo que não ganhe muito, desde que tome decisões inteligentes sobre suas finanças. Entretanto, é realmente difícil fazer isso se você não economizar uma boa quantia de sua renda.

Em seu livro, Housel enfatiza a conexão entre fazer bons investimentos, poupar uma grande parte de sua renda e levar uma vida simples e econômica. Você pode economizar mais dinheiro se não sentir a necessidade de acompanhar o que os outros estão fazendo.

E o aspecto mais importante de economizar dinheiro é que isso dá a você escolhas, a oportunidade e a liberdade de esperar pelas chances certas. Isso permite que você tenha tempo para pensar e a liberdade de mudar seu caminho à sua maneira.

5. A composição de seu sucesso é o segredo para construir riqueza 

A Era do Gelo nos ensina que você pode realizar coisas incríveis sem precisar de muita energia.

Uma era glacial começa quando o verão não é quente o suficiente para derreter a neve do inverno anterior. O gelo restante facilita a formação de mais neve no inverno seguinte, e esse ciclo continua, acumulando mais e mais neve a cada ano. A neve constante reflete mais luz solar, o que gera ainda mais neve.

Ao longo de centenas de anos, a neve sazonal se transforma em uma enorme camada de gelo que cobre o continente.

Isso nos mostra que pequenas mudanças podem levar a resultados extraordinários e inesperados.

6. Os erros e as falhas são inevitáveis 

É difícil se preparar para riscos inesperados, mas isso é importante. Housel recomenda que você não dependa apenas de uma fonte de renda, como um contracheque.

O maior risco financeiro é não economizar dinheiro, o que pode fazer com que você não tenha o suficiente para despesas futuras. Ao estimar quanto dinheiro você ganhará no futuro, é inteligente planejar menos do que as pessoas ganharam no passado.

Prepare-se para as mudanças na economia. Certifique-se de que você tenha dinheiro suficiente guardado para contar com ele.

7. Entenda sua identidade antes do planejamento financeiro 

Antes de começar a administrar seu dinheiro, descubra se você deseja investir por um longo período ou apenas por um curto período. Seus planos e metas mudarão a forma como você vê as coisas, e isso afetará os preços que você considera justos.

Nem todas as orientações financeiras funcionam para todos; as pessoas na TV não podem saber o que é importante para você. Faça um plano financeiro que corresponda ao que você gosta e que possa lidar com altos e baixos rapidamente. Tente ganhar mais dinheiro do que você investe.

Crie uma combinação de investimentos que fará com que você ganhe mais dinheiro, melhore sua vida e permaneça forte quando a economia estiver em dificuldades. Para isso, você deve pensar no lado humano do dinheiro, e não apenas no que dizem os livros didáticos.

8. Os desejos e as metas evoluem com o tempo 

Planejar seu dinheiro a longo prazo, seja para você ou para sua empresa, pode ser difícil. Isso ocorre porque suas metas financeiras mudam com o tempo. O que você quer agora pode ser diferente do que você quer no futuro.

É importante aceitar que você mudará com o tempo quando estiver pensando em como investir seu dinheiro. Housel sugere que é uma boa ideia você ter um plano financeiro flexível. Você pode alterar o plano à medida que suas necessidades e prioridades financeiras mudarem. Tente ser equilibrado e inteligente sobre como você investe seu dinheiro.

Considerações finais 

"The Psychology of Money" oferece uma perspectiva convincente sobre a interação entre psicologia e finanças. Você pode buscar não apenas a prosperidade financeira, mas também a prosperidade emocional, integrando essas percepções. Ele ajudará você a iniciar uma jornada rumo a uma vida mais equilibrada e satisfatória.